Como aumentar seu score de crédito para comprar um carro
O Score de crédito, definido pelo Serasa Experian ou pelo Boa Vista SCPC, é uma forma de medir se você é um bom ou mau pagador de dívidas. Ou seja, a partir de uma avaliação do seu histórico financeiro, você recebe uma pontuação de 0 a 1000 que dirá qual é a sua capacidade de honrar com as suas dívidas. Esse Score é muito importante quando você quer contratar um cartão de crédito, pedir um financiamento ou negociar um empréstimo.
Quanto maior for a sua pontuação, maior é a certeza dos bancos e instituições financeiras de que você não ficará devendo. Logo, eles podem oferecer juros mais baixos, pois acreditam que o dinheiro emprestado vai ser devolvido em dia.
Já se você for uma pessoa que atrasa os pagamentos ou está inadimplente, sua pontuação será baixa. Dessa forma, os bancos podem aumentar as taxas de juros a fim de lucrar com os seus atrasos, ou mesmo recusar o empréstimo.
No entanto, mesmo bons pagadores podem ter um score baixo e se você quer fazer um financiamento para comprar um veículo, é importante saber o que fazer para aumentar a sua credibilidade.
Confira a seguir 4 passos para melhorar o seu score e conseguir menores taxas de juros no financiamento.
1. Conheça o seu score
Se você planeja fazer um financiamento, antes mesmo de ir ao banco para conhecer as condições, é importante verificar qual a sua pontuação. Para isso, acesse o site do Serasa Score, faça seu cadastro e veja seu "termômetro" de crédito.
A pontuação de 0 a 300 reflete o perfil de pessoas que não conseguem pagar as contas em dia, e dificilmente conseguirão ter seu crédito aprovado. As chances são menos ruins com a pontuação entre 300 e 500, pois elas têm um pouco mais de credibilidade. Porém, os juros ainda podem ser altos.
Mas é a partir de 501 pontos que se torna mais fácil a aprovação do crédito, pois considera-se que a pessoa é uma boa pagadora de dívidas. Já as pontuações de 701 a 1000 têm mais chances de conseguir juros baixos.
Sabendo como você é visto pelos bancos, você pode se planejar para aumentar essa pontuação. E claro, trabalhar seus argumentos de negociação para conseguir seu financiamento a juros mais baixos.
Mas cuidado! Há muitas pessoas mal intencionadas que oferecem serviços para aumentar o seu score. Não caia nessa, pois é golpe. Não existe qualquer maneira de pagar para melhorar a sua pontuação. O verdadeiro caminho está nos próximos passos que vamos te ensinar.
2. Negocie suas dívidas
Se o seu score de crédito está baixo, a primeira coisa que você deve fazer é verificar se há atraso ou inadimplência no pagamento de dívidas. A Serasa possui uma parceria com diversas empresas para facilitar a negociação de dívidas.
O programa Serasa Limpa Nome intermedia a discussão a fim de ambas as partes (devedor e credor) entrarem em um consenso sobre o novo valor da dívida. Antigamente, essa negociação só podia ser feita presencialmente por meio dos feirões.
Hoje, o processo é muito mais simples e rápido e pode ser feito de forma online. Basta encontrar a conta que deseja quitar e escolher a melhor forma de pagamento para o seu bolso. Algumas contas podem ter o valor final bem reduzido e fica mais fácil encerrar com a dívida.
Mas de nada adianta limpar o nome de um lado e sujar do outro. É muito importante ter planejamento financeiro e pagar suas contas em dia. Se o seu comportamento não mudar, o mercado não vai te dar a credibilidade no momento em que pedir um empréstimo.
3. Mantenha o nome limpo
Se você já se enrolou com dívidas, você precisa entender o que foi que causou o seu endividamento. Só assim você será capaz de manter o pagamento das suas contas em dia e não ter que se preocupar de novo. O mesmo vale para pessoas que querem manter o nome limpo. Para isso, o primeiro passo é conhecer o seu orçamento e quais dívidas você tem em aberto hoje.
Muitas pessoas se enganam achando que dívidas são apenas pagamentos atrasados, mas tudo aquilo que você contrata e parcela é uma dívida. Pode ser um financiamento de veículo ou imóvel, a contratação de um curso ou as parcelas do cartão de crédito. Se não está pago, é dívida.
Depois que você fizer uma relação da sua renda mensal, dos compromissos que você assumiu e de quanto você gasta por mês, seja crítico. As dívidas que você fez e os gastos que tem cabem no seu orçamento? Se a resposta for “não”, você deve avaliar três coisas.
Primeiro: o que é de fato necessário? Segundo: onde é possível economizar? Terceiro: o que você pode fazer para aumentar a sua renda mensal? Aqui vale pedir um aumento ou fazer renda extra vendendo produtos, serviços e até coisas que você não usa.
Se você não sabe o valor que entra e sai da sua conta e o quanto o seu dinheiro está comprometido, você corre o risco de realizar compras sem saber que não tem condições de pagar. É aí que acontecem os endividamentos e necessidades de empréstimo, e o seu score vai lá embaixo.
Saiba como comprar um carro sem comprometer a sua renda.
4. Atualize seus dados no cadastro do Serasa
Atualizar seus dados no site do Serasa é a parte mais fácil do processo e também ajuda a alavancar o seu nome na praça. Para fazer isso, você pode preencher o cadastro online ou comparecer a uma agência.
O sistema pede uma série de informações pessoais e você pode escolher quais fornecer. Além de nome, data de nascimento, documento de identificação, endereço e contatos, a plataforma pede informações sobre sua profissão, renda e garantias como imóveis e veículos. Quanto mais completo, maior é a confiabilidade dos dados.
Como fazer um bom financiamento do veículo
O financiamento é uma forma de pagamento indicada para pessoas que precisam do veículo de imediato, ou seja, não podem esperar juntar dinheiro para pagar à vista. Para fazer uma boa compra e evitar o endividamento, existem alguns cuidados que você pode tomar.
O primeiro deles é escolher um carro que caiba no seu orçamento, de preferência um seminovo, que já passou pela maior parte da desvalorização de mercado. Leve em consideração o valor de aquisição, mas também combustível, manutenção, seguro, estacionamento, impostos e afins. Essas despesas mensais serão pagas em paralelo com as parcelas do financiamento.
Confira seis cuidados ao escolher um carro seminovo.
Outro ponto importante é ter uma reserva de emergência, ou seja, ter investido em conta de liquidez diária o equivalente a 6 meses das suas despesas. Assim, se acontecer alguma emergência, você não precisa se descapitalizar e deixar de pagar o financiamento para arcar com aquela despesa inesperada. Lembre-se que o atraso gera multa.
Por último, saiba que o ideal é que o financiamento não ocupe mais de 30% da sua renda mensal. Para reduzir o valor da dívida, é interessante dar uma entrada maior e dividir o restante em menos parcelas. Quanto maior o prazo de pagamento, maiores os juros.
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